日前，湖北十堰農商行公布今年三季度信息披露報告。截至三季末，該行資產總額359.56億元，負債總額332.87億元，較年初均有所上升。

不過，十堰農商行規(guī)模的增長沒有帶動營收和凈利增加，反而出現(xiàn)加速下滑。截至9月末，該行營業(yè)收入3.79億元，同比下降39.46%；實現(xiàn)凈利潤1.54億元，較去年同期減少41.62%。

值得注意的是，從披露的數(shù)據(jù)看，今年前9個月十堰農商行營收結構出現(xiàn)大幅調整，在回歸存貸款等主營業(yè)務的監(jiān)管背景下，該行利息凈收入2.72億元，同比增加138.6%，占營收的比例出現(xiàn)上升。同時，以往占比較高的投資凈收益出現(xiàn)大幅回落，同比驟降81.53%至0.92億元。十堰農商行投資凈收益的大幅下滑導致營收和凈利潤降幅較大。

此外，《華夏時報》記者注意到，十堰農商行的股東質量同樣不容樂觀。

公開信息顯示，十堰農商行有20余家股東將所持股份出質，其中第二大股東湖北亨鑫達貿易有限公司，并列第5大股東十堰源陽物資貿易有限公司、十堰浮山康達冶煉產品銷售有限公司，第10大股東十堰振翔物資貿易有限公司均將股權清倉式質押。不僅如此，十堰農商行還有12名股東是最高人民法院所公示的失信公司，就是俗稱的“老賴”。

對于十堰農商行經(jīng)營下滑及股東等問題，該行相關工作人員對本報記者表示：“這些問題向領導匯報后再回復?！钡刂涟l(fā)稿時為止，截至沒有收到該行的回復。

營收和凈利潤雙降

近年，十堰農商行的營業(yè)收入結構一直處于變化之中，作為營收主要支撐的利息凈收入和投資凈收益此消彼長。

年報顯示，2017年以前十堰農商行的經(jīng)營以存貸款業(yè)務為主，營業(yè)收入的主要來源是利息凈收入。但2018年和2019年，十堰農商行的收入結構發(fā)生重要變化，利息凈收入占營業(yè)收入的比例大幅下降，而投資凈收益的占比出現(xiàn)大幅上升。2018年，該行營業(yè)收入9.11億元，其中利息凈收入2.33億元，占比25.58%，投資凈收益6.62億元，占比72.67%。2019年，該行營收7.75億元，貢獻最大的利息凈收入和投資凈收益為1.23億元、6.34億元，占比分別為15.87%和81.81%。投資凈收益連續(xù)成為營收的主要收入來源。

具體來看，2019年，十堰農商銀行貸款利息收入水平較上年有所下降，主要系農村企業(yè)貸款利息收入水平下降所致，全年貸款利息收入8.4億元，較上年下降4.93%。利息支出方面，由于持續(xù)貫徹高息攬儲的策略以及定期存款規(guī)模的持續(xù)增長，十堰農商銀行利息支出水平較上年增長明顯，2019年存款利息支出5.28億元，較上年增長32.19%。受負債端存款成本持續(xù)上升以及支農支小的市場定位下貸款定價水平持續(xù)下降的影響，十堰農商銀行凈息差水平較上年有所收窄；2019年，該行實現(xiàn)利息凈收入1.23億元，較上年下降49.21%。

此外，十堰農商銀行投資收益較上年略有下降，主要系投資收益中涉及同業(yè)存單的投資收益較上年下降所致。2019年，十堰農商銀行投資收益為6.34億元，較上年下降4.26%。

進入2020年，十堰農商行的收入結構再次發(fā)生變化。截至2020年9月末，該行實現(xiàn)營業(yè)收入3.79億元，其中利息凈收入2.72億元，投資凈收益0.92億元，對營收的貢獻度分別為71.77%和24.27%。利息凈收入成為營收的主要來源。213 318

由于投資凈收益回落速度過快，該行營收同比下降39.46%。雖然同期營業(yè)支出壓縮了33.02%，但受營收下滑的影響，最終凈利潤較去年同期減少41.62%至1.54億元。

資產質量方面，十堰農商行不良貸款規(guī)模和不良貸款率均明顯上升，關注類貸款規(guī)模及占比較上年亦有所增長，信貸資產質量下行明顯。截至2019年末，該行不良貸款余額5.95億元，較上年末增長90.6%，不良貸款率 3.63%，上升1.54個百分點；撥備覆蓋率157.8%，陡降106.98個百分點。

聯(lián)合資信評估有限公司在十堰農商行2020年跟蹤評級報告中分析認為，在宏觀經(jīng)濟增速持續(xù)放緩、區(qū)域性支柱產業(yè)受去產能、去杠桿等政策導致產業(yè)發(fā)展持續(xù)低迷，加之部分企業(yè)盲目擴張導致資金鏈斷裂，個別同業(yè)機構過度用信后抽斷貸導致存量客戶資金鏈斷裂等因素的影響下，十堰農商銀行不良貸款和關注類貸款規(guī)模出現(xiàn)明顯增長，信貸資產質量面臨較大下行壓力，未來面臨較大的信貸資產減值準備計提壓力。

12名股東變身成老賴

十堰農商行成立于2012年12月，是在原十堰市城區(qū)農村信用聯(lián)社基礎上改制成立的農村商業(yè)銀行，初始注冊資本7億元。近年來歷經(jīng)多次增資擴股，截至2019年末，十堰農商行股本14.23億元。

該行股權結構分散，無控股股東或實際控制人。企業(yè)法人股東為65戶，持股比例為68.75%；自然人股東為893戶，持股比例為31.25%。截至2019年末，該行前十大股東為：湖北三峽農商行持有7475萬股，占比5.25%；湖北亨鑫達貿易有限公司持有5980萬股，占比4.2%；和昌（十堰）房地產開發(fā)有限公司持有5232.5萬元，占比3.68%；湖北竹山農商行持有3139.5萬股，占比2.2%；十堰市貿都置業(yè)有限公司持有2990萬股，占比2.1%；湖北永興房地產開發(fā)有限公司持股2990萬股，占比2.1%；十堰源陽物資貿易有限公司持股2990萬股，占比2.1%；十堰浮山康達冶煉產品銷售有限公司持股2990萬元，占比2.1%；湖北鄖西農商行持股2541.5萬元，占比1.79%；十堰振翔物資貿易有限公司持股2392萬元，占比1.68%。

其實，相對于經(jīng)營下滑來說，十堰農商行亟待解決的問題是如何提高股東質量。

中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)顯示，湖北榮澤車橋實業(yè)有限公司、十堰市通久源汽車貿易有限公司、湖北大升科工貿發(fā)展有限公司、十堰市金佳物資貿易有限責任公司等12家股東是最高人民法院所公示的失信公司。其中，湖北榮澤車橋實業(yè)有限公司因有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務，15次成為失信被執(zhí)行人，并被法院列為限制高消費企業(yè)；十堰市通久源汽車貿易有限公司9次成為失信被執(zhí)行人，18次收到法院限制消費令；湖北大升科工貿發(fā)展有限公司7次成為失信被執(zhí)行人，8次被法院列為限制高消費企業(yè)；十堰市金佳物資貿易有限責任公司6次成為失信被執(zhí)行人，8次被法院列為限制高消費企業(yè)。

不僅如此，十堰農商行有27條股權出質信息，被出質的股權合計34886.6萬股，占總股本的24.52%。其中，第二大股東湖北亨鑫達貿易有限公司，并列第五大股東十堰源陽物資貿易有限公司、十堰浮山康達冶煉產品銷售有限公司，第十大股東十堰振翔物資貿易有限公司均將股權清倉式質押。

值得一提的是，該行第三大股東和昌（十堰）房地產開發(fā)有限公司曾因未按時履行法律義務，25次被法院強制執(zhí)行。據(jù)中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)披露，這25次執(zhí)行案件的立案時間全部集中在今年9月9日和10日，案由多為“商品房預售合同糾紛”。