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多家信托陷入武漢金凰珠寶困局:假黃金質(zhì)押背后布的什么局

發(fā)布時(shí)間:2020-06-30 18:35:11  |  來(lái)源:澎湃新聞  |  作者:蔣夢(mèng)瑩

武漢金凰珠寶股份有限公司(金凰珠寶,NASDAQ:KGJI)深陷危機(jī),多家信托公司卷入其中。據(jù)了解,被卷入其中的信托公司包括民生信托、東莞信托、安信信托、四川信托、長(zhǎng)安信托等。其中民生信托融資規(guī)模最高,達(dá)40億元。

值得注意的是,作為一家武漢本土企業(yè),武漢金凰卻沒(méi)有向當(dāng)?shù)氐男磐泄救谫Y。除了信托公司外,多家銀行和小額貸款公司也被卷入。

一家地方珠寶類(lèi)企業(yè)何以讓多家信托公司陷入泥潭?拿長(zhǎng)安信托-金凰珠寶貸款2號(hào)集合資金信托計(jì)劃的風(fēng)控措施來(lái)看:

1.黃金質(zhì)押:金凰公司提供其合法持有的不低于上金所AU9995標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)物黃金質(zhì)押(靜態(tài)質(zhì)押),信托放款前,質(zhì)押物本金質(zhì)押率控制在70%以?xún)?nèi)。

2.保證擔(dān)保:公司法人代表賈志宏承擔(dān)個(gè)人無(wú)限責(zé)任保證擔(dān)保。

3.監(jiān)控措施:【質(zhì)押物管理】①質(zhì)押實(shí)物黃金直接保存于武漢本地商業(yè)銀行保管箱中(中國(guó)工商銀行),保管箱封存。②質(zhì)押期間內(nèi),不進(jìn)行查庫(kù)(保證質(zhì)押物安全),保管箱不開(kāi)封,做到靜態(tài)質(zhì)押?!举|(zhì)押物保險(xiǎn)】質(zhì)押實(shí)物黃金在中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(基本財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)附加盜搶險(xiǎn),同時(shí)保險(xiǎn)公司承保黃金的重量及質(zhì)量),該保險(xiǎn)的第一受益人為信托受托人;質(zhì)押黃金接收并存放于銀行保管箱后,保管箱將封存,長(zhǎng)安信托及人保財(cái)險(xiǎn)公司分別持有保管箱鑰匙及密碼;項(xiàng)目存續(xù)期間,保管箱不可開(kāi)封,做到靜態(tài)質(zhì)押。

民生信托·至信系列金凰珠寶貸款集合資金信托計(jì)劃違約后,民生信托依照合同于2019年12月27日向金凰方發(fā)送《貸款提前到期通知書(shū)》,宣布相關(guān)融資提前到期,并提起司法程序,此后武漢市中級(jí)人民法院依法對(duì)部分質(zhì)押黃金進(jìn)行了查封。5月22日下,武漢市中級(jí)人民法院向民生信托送達(dá)檢測(cè)報(bào)告,檢測(cè)報(bào)告顯示質(zhì)押黃金質(zhì)量和重量不符合保險(xiǎn)單約定。

根據(jù)民生信托出具的金凰珠寶向人保財(cái)險(xiǎn)武漢分公司為質(zhì)押黃金投保而簽訂的保險(xiǎn)單特別約定清單顯示:“如(標(biāo)的黃金)質(zhì)量和重量不符合保單約定,即視同發(fā)生保險(xiǎn)事故,由保險(xiǎn)人承擔(dān)全部賠償責(zé)任。”

于是目前為止,民生信托面臨著質(zhì)押物無(wú)法兌現(xiàn)、且保險(xiǎn)公司未按時(shí)賠付的處境,作為保單受益人,民生信托遂對(duì)保險(xiǎn)承保方人保財(cái)險(xiǎn)武漢市分公司提起訴訟。

中國(guó)執(zhí)行信息公開(kāi)網(wǎng)查詢(xún)記錄顯示,今年以來(lái),金凰珠寶共有22條被執(zhí)行信息,執(zhí)行標(biāo)的總額達(dá)到102.57億元,執(zhí)行法院包括武漢市中級(jí)人民法院和煙臺(tái)市中級(jí)人民法院。6月24日,上海黃金交易所發(fā)布公告稱(chēng),鑒于會(huì)員單位武漢金凰珠寶股份有限公司存在違反《上海黃金交易所會(huì)員管理辦法》及《上海黃金交易所違規(guī)處理辦法》規(guī)定的情形,經(jīng)上海黃金交易所理事會(huì)審議同意,決定取消其會(huì)員資格。

值得一提的是,金凰珠寶的實(shí)際控制人為賈志宏,其對(duì)武漢金凰實(shí)業(yè)集團(tuán)(下稱(chēng)“金凰集團(tuán)”)有限公司持股0.02%。2018年9月,金凰集團(tuán)注冊(cè)資本增加16億,東莞信托列入金凰集團(tuán)新股東,持股比例34.78%。東莞信托控股股東東莞控股(000828.SZ)董秘去年回復(fù)投資者提問(wèn)時(shí)稱(chēng),東莞信托為武漢金凰實(shí)業(yè)集團(tuán)公司提供信托融資,并持有武漢金凰實(shí)業(yè)集團(tuán)公司34.78%的股權(quán),持有該股權(quán)是該筆信托融資的風(fēng)控措施,不是東莞信托運(yùn)用自有資金對(duì)其進(jìn)行的股權(quán)投資。

在信托產(chǎn)品之外,信托公司和金凰系還存在戰(zhàn)略合作方關(guān)系。2019年4月,民生信托與湖北鐵投、三環(huán)集團(tuán)、氫陽(yáng)能源、金凰集團(tuán)簽約了《氫能交通應(yīng)用戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》,入股氫陽(yáng)能源,入局氫能技術(shù)。

武漢金凰債務(wù)違約事件持續(xù)發(fā)酵,至今仍有諸多疑點(diǎn)。首先,武漢金凰在信托融資過(guò)程中,通過(guò)質(zhì)押黃金增信,還給質(zhì)押的黃金上了“保險(xiǎn)”,但作為上海黃金交易所會(huì)員,可采用標(biāo)準(zhǔn)化質(zhì)押方式,為何不采用?武漢金凰實(shí)控人賈志宏名下有41家公司,涉足武漢多個(gè)行業(yè),他在武漢布的是什么資本局?最后,信托公司將保險(xiǎn)公司告上了法庭,主張其履行賠付義務(wù)。針對(duì)這份保險(xiǎn)合同,中國(guó)人保到底該不該賠?

 
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